16+

Светлана ЛАЗАРЕВА: «ГРАЖДАНЕ ДОЛЖНЫ РАЗ В ГОД ПРОВЕРЯТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ»

Проверка кредитной истории раз в год должна быть так же естественна для потребителя финансовых услуг, как и регулярная диспансеризация для следящих за своим здоровьем людей. Чтобы заёмщики могли осознать всю важность этой работы, нужны усилия по развитию финансовой культуры. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева. 

Центробанк за три квартала 2019 года вынес финансовым организациям 47 штрафов за незаконный запрос кредитной истории граждан, говорится в информации на сайте регулятора. Банки могут обращаться за этими данными, чтобы затем предлагать новые услуги. 

При этом с 31 января 2019 года граждане могут дважды в год бесплатно узнать свою кредитную историю через портал госуслуг. Это позволяет людям увидеть, когда и какие банки и микрофинансовые организации (МФО) запрашивали сведения о них. 

Светлана Лазарева отметила, что кредитные и некредитные финансовые организации продолжают запрашивать кредитные истории без письменного согласия потребителя по двум причинам. Во-первых, согласно КоАП, максимальный штраф за такое правонарушение налагается на юридических лиц и составляет всего от 30 до 50 тыс. руб. Для банка это очень небольшая сумма. Во-вторых, штраф этот налагается за каждый выявленный случай. Но поскольку доступ к закрытой части кредитной истории, в которой отражены сведения о количестве и источнике запроса данных этого кредитного отчёта, предоставляется только с письменного согласия заёмщика, то Центробанк, как гарант соблюдения закона, может узнать о таких нарушениях, только если заёмщик сам обратится к нему с жалобой. Поэтому, пока потенциальные кредиторы за такие нарушения закона не несут ощутимого наказания, они продолжают игнорировать обязанность получать письменное согласие потребителя, подчеркнула она. 

– Основные факторы, оказывающие влияние на кредитный рейтинг, известны и являются общими для всех бюро кредитных историй (БКИ). Одним из этих факторов как раз и является частота обращения за кредитами. Когда заёмщик берёт небольшие кредиты каждые пару месяцев и чаще, а тем более займы в МФО, то это негативно сказывается на его кредитном рейтинге. При расчёте рейтинга БКИ учитывают и поданные заявки, даже если в дальнейшем кредитный договор не заключался. Таким образом, если потребитель просто изучает предложения на рынке, обращается в несколько банков, а потенциальные кредиторы без его согласия запрашивают кредитную историю, то система расценивает такое поведение заёмщика как подозрительное и рейтинг снижается. А в момент, когда потребитель уже сделает свой выбор и придёт к кредитору с наиболее релевантным предложением, этот кредитор вполне может отказать в выдаче кредита, поскольку кредитный рейтинг заёмщика будет снижен, – рассказала Светлана Лазарева. 

По её словам, проверка кредитной истории – важный элемент финансового здоровья. 

– К нам часто обращаются за помощью граждане, которые сообщают, что с них взыскивают по кредитам и займам, которых они никогда не оформляли. Так, в конце августа к нам обратился Денис Лихачёв – основатель юридической фирмы, который рассказал, как поневоле стал заёмщиком в шести микрокредитных компаниях. В середине декабря 2018 года, когда он уже находился в предновогодних приятных хлопотах, ему поступил звонок с неизвестного номера. Барышня настойчиво интересовалась, почему тот не исполняет кредитные обязательства. Осадив натиск дамы, Денис перевёл разговор в конструктивное русло и выяснил, что в ноябре 2018 года он якобы через специальную форму на сайте двух микрокредитных компаний подал заявку на получение займа в 8 тысяч и 4 тысячи рублей, соответственно. Далее с ним, по словам барышни, связался сотрудник компании, выяснил персональные данные и номер счёта, на которые предполагался перевод займа, и в течение дня был одобрен заём – переведены деньги. Но Денис никогда не был клиентом никаких микрофинансовых компаний и становиться им не планировал, – пояснила Светлана Лазарева. 

После этого разговора молодой человек сделал запрос в БКИ и обнаружил, что на его имя оформлено ещё четыре займа у разных кредиторов, к которым он никогда не обращался. Исправление кредитной истории, судебные разбирательства с кредиторами и восстановление справедливости заняли немало сил, времени и средств, даже, несмотря на то, что Денис сам по профессии юрист. Но этих потерь можно было бы избежать, если бы молодой человек раз в год проверял свою кредитную историю и вовремя сообщил в БКИ, что появились данные о займах, которых он не оформлял. 

Светлана Лазарева добавила, что уровень финансовой и правовой грамотности населения сегодня, к сожалению, всё ещё оставляет желать лучшего. Работая с обращениями граждан и проводя мониторинги уровня финансовой грамотности, представители ОНФ обнаружили, что в большинстве своём потребители подписывают договор, даже если не согласны с его условиями, а куда обращаться за защитой своих прав, граждане и вовсе не знают. Не все правильно понимают, где их права нарушаются и каким образом их отстоять. Кредитная история даже для подкованных и грамотных потребителей – продукт новый и непонятный. Поэтому жалоб на запрашивание кредитной истории без письменного на то согласия от заёмщика так мало, и выявлять эти нарушения так непросто. 

– Чтобы заёмщики могли осознать, для чего это необходимо и как это работает, нужны время и усилия по развитию финансовой культуры. Мы придерживаемся тезиса о том, что здоровый и прозрачный финансовый рынок нужно начинать растить ещё в песочнице. То есть прививать необходимость финансовой гигиены, объяснять правила финансовой безопасности, обучать правилам защиты своих прав нужно начинать уже с детского сада. И когда у нас будет сформировано общество финансово грамотных людей, тогда и проверка кредитной истории раз в год будет так же естественна для потребителя, как и регулярная диспансеризация для следящих за своим здоровьем людей, – подытожила Светлана Лазарева.

Комментариев нет:

Отправить комментарий